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一文讀懂數字貨幣錢包的前世與今生

區塊鏈錢包發展史

說起數字貨幣,就離不開數字貨幣錢包。比特幣已誕生 10 年,區塊鏈也經歷了 1.0 – 3.0 三個時期的迭代。在這期間錢包由單資產錢包、單鏈錢包發展為多鏈多資產錢包,從單一的轉賬收款錢包,發展為區塊鏈生態服務平臺。

錢包 1.0 時期(2009 年 – 2013 年)

2009 年,比特幣主網上線,這個時期的區塊鏈剛剛起步,作為一個巨大的分布式賬本,比特幣僅有簡單的轉賬、記賬功能。

受限于區塊鏈的發展,這時的錢包就是用來存儲比特幣。也就是單資產錢包形態,一個錢包只能支持一種幣種。

2011 年 6 月 29 日,比特幣支付處理商 BitPay 推出了第一個用于智能手機的比特幣電子錢包。同年 7 月 6 日,一個免費的比特幣數字錢包 App 現身安卓應用商店,這是第一款與比特幣相關的智能手機 App。

錢包 2.0 時期(2014 年 – 2018 年)

2014 年,以太坊項目啟動宣示著區塊鏈進入 2.0 時代,智能合約開始運用于區塊鏈。此時的錢包除了進行轉賬收款外,還能進行鏈上合約操作,但由于此時的區塊鏈速度較慢,錢包僅能進行非瞬時反應合約服務。

以太坊的出塊速度為 15 秒,不考慮網絡環境等問題,一個交易要被記錄在區塊鏈上,大概要 15 秒的時間。

智能合約就是一套不需要第三方的情況下還可以保證合同得到執行的計算機程序,任何人都可以基于此進行運算及開發應用層。

錢包 3.0 時期(2018 年 – 至今)

2018 年開始,針對區塊鏈 2.0 速度慢、高昂礦工費等問題進行優化,實現區塊鏈的高并發、高可拓展等性能標志著區塊鏈進入 3.0 時期,而其中最為代表的便是 EOS。

EOS 的出塊速度為 0.5 秒,不考慮網絡環境等問題,一個交易被記錄在區塊鏈上,僅需 0.5 秒。

此時的錢包,除了基礎的存儲轉賬功能外,還能與鏈上合約進行即時交互;錢包不再是簡單的資產管理工具,更是一個公鏈生態服務平臺;與此同時,單鏈錢包已無法滿足用戶需求,越來越多的錢包往多鏈方向發展。現如今,用戶通過錢包可體驗資產管理、資產交易、DApp、社交、資訊、行情等功能。

錢包已逐漸承擔起它作為區塊鏈世界入口的?色。

區塊鏈錢包的基本知識

要學會使用區塊鏈錢包,一定要掌握以下五個相關名詞定義,即公鑰、私鑰、助記詞、Keystore、密碼。

公鑰

公鑰 = 賬號 = 轉賬地址,相當于你的銀行卡號,公鑰是可以對外隨意公開的,沒有任何風險,就像別人知道了你的銀行卡號一樣,除了給你轉賬啥也干不了。

私鑰

私鑰 = 身份認證,相當于你的銀行卡號+密碼。私鑰是由數字和大小寫字母組成,不同區塊鏈的私鑰?度一般不一樣。通過私鑰可以推導出公鑰。需要注意的是,一旦你的私鑰丟失或遺忘,將無法再找回,所以一定要妥善保管好。

助記詞

由于私鑰不方便記憶,因此出現了助記詞,助記詞只是私鑰的另一種展現形式。一般由 12 或 24 個英文單詞組成,為了方便國內用戶,也有提供漢字版本助記詞。只要你記住這些單詞,按照順序在錢包中輸入,就能恢復錢包并且進行任意操作。如果別人拿到了你的助記詞,就相當于拿到了你的私鑰,就可以對你的資產進行掌控了。

Keystore

Keystore= 卡號,Keystore 的本質是加密后的私鑰,Keystore 必須配合你的錢包密碼來使用才有效。Keystore、私鑰、助記詞是所有錢包通用的,錢包服務商可能會因為產品設計原因,僅為用戶提供其中一種或多種方式,但是如果存在同一方式在某錢包無法正常恢復,則該錢包可能存在一定的問題。

密碼

為了進一步增強安全性,大部分錢包會采取密碼的方式對私鑰做二次加密。每個錢包的加密方法和存儲方式是不一樣的。這也是為什么你使用錢包進行交易的時候,總需要進行授權,這背后其實涉及了錢包使用密碼進行私鑰解密,然后再使用私鑰對交易進行簽名等復雜的過程。

錢包安全小貼士

公鑰是可以曝光的,對你的資產安全無影響。相當于你告訴人家你的銀行卡賬號一樣。

助記詞、私鑰一旦泄露,資產將有很大風險被他人掌控,此時你需要立即轉移資產到其他地址,原先的地址不再使用。

keystore 泄露,不管密碼有沒有泄露,都存在他人掌控資產的?險,因此需要趕快把資產轉移其他地址。

如果是 EOSIO (包括 EOS、BOS、WAX 等)和 IOST 的賬號私鑰泄露時,還可以采取更換新私鑰的方式,阻止他人掌控自己的資產。

在存儲私鑰、助記詞時,我們都建議采用離線形式(手抄、打印等)進行數據備份,同時將備份好的內容妥善保管。對于 keystore 這樣的信息,采用抄寫進行備份是很不科學并且很容易出錯的,所以用戶可以將 keystore 存儲為文件形式,然后可以將其存儲在 U 盤中再妥善管理好 U 盤;其中,我們非常不建議您進行截屏、網絡傳輸(QQ、微信)、云端存儲等方式備份,這些方式都有可能遭遇黑客攻擊,從而造成資產損失。

區塊鏈錢包分類

我們將從私鑰的存儲和私鑰的生成兩個方向對錢包進行分類。

私鑰存儲

根據私鑰的存儲方式,即用戶是否掌握了私鑰,我們可以把錢包劃分為,「中心化錢包」及「去中心化錢包」。

存儲方式是指存在哪,只有用戶持有私鑰導入錢包后私鑰僅存儲在用戶設備上的才叫「去中心化」,而無私鑰,或者私鑰有上傳存儲在服務商的服務器里的,則是「中心化」。

去中心化錢包,我們又可根據私鑰存儲過程中是否接觸網絡,劃分為「冷錢包」和「熱錢包」;這里的接觸網絡是指,錢包是否聯網了,而不是私鑰是否在網絡中傳輸的意思。

常見的熱錢包有桌面錢包、手機錢包和網頁錢包。而冷錢包一般是指紙錢包、硬件錢包這些不聯網或無法聯網的工具。

根據錢包的去中心化程度又可將錢包分為全節點錢包、輕節點錢包、中心化錢包。

全節點錢包就是將區塊鏈上所有數據同步到錢包,這樣會占用很大的存儲空間,所以大部分全節點錢包都是桌面錢包。其中最有代表性的有比特幣核心錢包、Geth、Parity 等等。正因為全節點錢包需要同步所有區塊數據,所以其可以實現完全去中心化。

根據 DApptotal 數據,截止到 2019 年 9 月份:以太坊的全節點數據大小為 433GB,EOS 的為 430GB,而比特幣為 279GB。

輕錢包就是依賴區塊鏈網絡中的其他全節點的錢包。

去中心化錢包的數據都是區塊鏈上的數據,而中心化錢包的數據則依賴錢包服務商自己的賬本。舉個例子,我們在交易所的錢包就是中心化錢包,我們往交易所指定的某個地址轉賬,然后交易所在自己的賬本上記錄了我們的充值記錄,此后我們每做一次充值轉賬,交易所直接在他的賬本上進行加或減。而這整個過程,完全沒有發生在區塊鏈上。

私鑰生成

本小節內容稍微超綱

從私鑰的生成,我們可以把錢包劃分為非確定性錢包、確定性錢包及分層確定性錢包,而其中分層確定性錢包是確定性錢包的加強版本。

非確定性錢包

在錢包中生成的私鑰之間沒有任何關系,是相互獨立的。

確定性錢包

私鑰都是由一個種子通過算法生成,比如助記詞就是種子的形式。通過這個方式生成的私鑰,只要算法一致,私鑰就可以保持前后一致;且一個種子可以派生出無限的私鑰地址。

為了更好理解,我們可以確定性錢包比喻一根樹枝,樹枝上不同位置的葉子不同,但是只要你選擇的位置一樣,那個位置的葉子永遠是同一片。而這里的葉子就是我們提到的私鑰。

分層確定性錢包

是確定性錢包的加強版,為確定性錢包引入主私鑰概念,即 HD 錢包。它的層級結構是,從主私鑰生成的私鑰,本身就可以成為一把主私鑰,再通過上述方法生成一個確定性錢包。

同樣的,我們可以把分層確定性錢包比喻成樹干;一個樹干上有很多樹枝,每一根樹枝上的葉子都是確定的。所以,只要我們確定了某一樹枝上的某一個位置,那這片葉子就是確定的。也就是私鑰是確定的。

區塊鏈錢包功能介紹

錢包是區塊鏈的入口,擁有包含資產管理在內的豐富功能,可以滿足用戶各式各樣的需求。

創建區塊鏈賬號

區塊鏈錢包的展現形式分為地址和賬號,我們這里統稱為賬號;不同區塊鏈的賬號是不一樣的,?度也可能不一樣的。不同區塊鏈賬號的創建費用也是不一樣的,例如以太坊、比特幣的賬號是免費的,但是 EOS 的賬號是需要消耗一定費用進行創建的。

由于區塊鏈賬號的創建是一個復雜的過程,錢包的存在就是幫助用戶簡化這些過程。一般創建賬號過程中,錢包都會引導用戶進行私鑰或助記詞備份,然后再進行二次驗證,以確保用戶備份的私鑰或助記詞準確無誤。而在需要通過支付創建賬號的區塊鏈上,錢包一般會幫助用戶使用傳統支付工具完成支付過程,以降低用戶的使用難度。

數字資產管理

數字資產主要指的是區塊鏈上的各種代幣(Token),錢包的存在極大的方便了用戶對于自己所擁有的資產管理,主要包括轉賬、收款、查看資產詳情、交易詳情等。功能類似銀行的 APP,你可以看到自己當前擁有什么資產,數量多少,以及對你的資產進行轉賬等操作。

需要注意的是,不同區塊鏈之間的資產是不能直接轉賬的,即你無法向以太坊賬號轉入 BTC (比特幣),也無法向比特幣賬號轉入 ETH (以太坊)。

數字資產交易

當前錢包支持的數字資產交易主要包括以下三種情況:幣幣兌換、交易所交易、OTC 交易。

幣幣兌換

通過幣幣兌換,可以將不同區塊鏈上的資產進行兌換,例如你可以將自己擁有的 BTC (比特幣)直接兌換成 EOS。

一般的交易只能通過一個基本對的形式進行交易,再通過基本對交易成最終目的幣。例如我要從 A 換成 C,則需要通過中介 B 實現,A -> B, B -> C; 而幣幣兌換則簡化這個過程,直接將 A 兌換成 C

交易所交易

當前交易所有三 種形態,分別是中心化交易所、去中心化交易所、聚合交易所。

中心化交易所需要我們把幣托管在交易所賬戶里,然后交易僅發生在交易所的中心化數據中。而去中心化交易所則無需這個過程。這大大降低了交易所被盜或跑路導致用戶資產損失的風險。去中心化交易所,用戶通過錢包將幣往智能合約轉賬,智能合約完成鏈上撮合交易,再將幣轉回給用戶。合約交易,在提升透明度的同時,也大大減少了對中心媒介的依賴。

聚合交易所

聚合交易所是聚集了所有交易所而形成一個交易平臺 , 讓用戶簡易進行跨平臺交易 , 無需下載眾多 app。聚合交易所共享其他交易所的深度和其他交易所的交易對。例如你注冊了聚合交易所賬號后,你每次買賣 BTC (比特幣)時,你可以從不同的交易所中挑選性價比最高的來進行交易。

當前部分錢包已經開始支持聚合交易。

OTC

OTC (Over The Counter)交易就是在交易所外,由第三方擔保,客戶點對點的交易方式。在區塊鏈中的 OTC,通常指的是場外用戶之間法幣與數字貨幣一對一的買賣交易。當前最大的 OTC 主要以交易所的 OTC 為主,也有部分錢包接入了提供該項服務的第三方渠道商。

參與生態建設

目前部分公鏈設計中,都激勵生態中的用戶積極參與公鏈生態建設。主要的形式有節點投票、公投、Staking 等。

節點投票

以 EOS 為例,EOS 總共有 21 個超級節點,用戶通過將手中的 EOS 進行抵押后,最多可以投給 30 個節點,投票的目的在于讓用戶選出能為生態發展與貢獻自己力量的節點,從而推動生態的穩定發展。

公投

公投指的是區塊鏈生態中,參與者可以發起自己認為對社區有利的提案,并由整個區塊鏈持幣者進行投票,當投票數超過一定標準時,提案自動生效。公投的方式有利于社區用戶積極參與區塊鏈治理。

Staking

Staking 中文名權益質押,目前部分公鏈采取 Staking 的形式來鼓勵持幣者質押 Token,并以此產生穩定節點。如 COSMOS 質押可以使質押者獲得一定的年化收益(以質押幣結算),類似你在銀行投了一個活期理財。

體驗 DApp 應用

DApp 是 Decentralized Application 的縮寫,譯為去中心化應用,指的是以區塊鏈為底層進行應用開發。

目前 DApp 主要集中在以太坊和 EOS、TRON、IOST 等區塊鏈上。DApp 與底層平臺的關系,就好比 APP 與 iOS 和 Android 系統的關系。

例如 EOS 的 DApp 無法在 ETH 底層上運行,正如安卓的 APP 無法在 iOS 系統上運行。你可以在錢包中體驗 ETH 上的去中心化金融 MakerDAO,體驗在 EOSRacing 中開賽?贏取 EOS 獎勵,也可以在 IOST 上的獵幣礦池進行挖礦理財。

目前一些大型游戲是以第三方獨立 APP 的形式存在,當體驗這些 APP 形式的 DApp 時,你同樣需要錢包作為登錄和交易授權的媒介。

資產增值

錢包天然就具有金融屬性,當前錢包已經集合了包括礦池、理財、挖礦、項目投資等多種金融工具與功能,可以滿足用戶資產增值的需求。

礦池

當前挖礦主要是 POW 挖礦與 POS 挖礦這 2 種方式。POW (Proof of Work)就是算力挖礦,也是我們熟悉的如 BTC (比特幣)、ETH (以太坊)挖礦 ; POS (Proof of Stake)挖礦是模仿 POW 算力挖礦,持幣人可以將代幣抵押給驗證人節點,來獲得獎勵分紅。

目前錢包的礦池基本上是以 POS 挖礦為主。也有部分錢包支持購買云算力,進行 BTC (比特幣)挖礦。

理財

錢包里的理財產品與傳統理財產品十分相似,唯一不同的是結算的方式。通常會約定一個預估收益率,用戶用 Token 購買該理財產品后,根據約定的結算日期進行定期結算,到期可以取回或續約。

挖礦

挖礦以 DApp 挖礦為主,錢包中集合了一些 DApp 礦機產品,使用礦機可以便捷快速的獲得想挖的 Token。以最近大火的 EIDOS 為例,EIDOS 礦機可以幫助用戶實現自動轉賬挖礦。這些挖出來的 Token 可以拿去交易所賣出從而獲取收益。

項目投資

以虎符錢包的 HOO Labs 為例,你可以在上面使用 USDT 支持項目,并以支持 USDT 的數量按照一定比例獲得項目的 Token。

社交

部分區塊鏈錢包還擁有社交功能,你可以在錢包里跟其他用戶進行溝通與交流。

硬件錢包配套管理工具

硬件錢包通常會搭配一個軟件錢包作為管理工具。硬件錢包廠商如 Ledger、Trezor、庫神 等,都有研發自己配套的軟件錢包。

同樣的,軟件錢包廠商也會與硬件錢包廠商合作,開發自己產品專屬的硬件錢包,如比特派的硬件錢包比特盾、imToken 的 imKey 等。

區塊鏈資訊獲取

絕大多數錢包用戶都有交易需求,因此通常錢包都會把 Token 行情融入到產品中。除此外,還會把快訊、文章、甚至項目推特等這些內容模塊加到產品中。

與其他區塊鏈媒體不同的是,錢包快訊、文章方面則主要以當前錢包支持的區塊鏈相關內容為主,更有針對性。

如何選擇區塊鏈錢包

首先我們需要了解中心化錢包和去心化錢包區別,再結合自身需求進行選擇。

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